Эксперт по вашим правам

Как вернуть страховку по кредиту. Рассматриваем на примере Сбербанка

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Но каждый случай индивидуален и носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта. Это действительно быстро и главное бесплатно.

Рекламные ролики пестрят предложениями не платить за товары и услуги в момент покупки, а воспользоваться очень выгодными кредитными предложениями. «Возьмите кредит!» – такими призывами сопровождаются многие витрины. При этом выглядит все так радужно и заманчиво, что обозревающий их человек волей-неволей начинает думать: «А почему бы и нет?»

Но как же обескураживает потребителя момент, когда он выясняет, что кроме кредитного бремени непосредственно по приобретаемому товару или услуге, будет тащить на своих плечах немалые страховые платежи. И тогда он начинает задаваться вопросом, возможно ли при взятом кредите вернуть страховку?

как вернуть страховку сбербанка по кредиту
Возврат страховки возможен и после выплаты кредита. Хотя от неё можно отказаться и сразу после получения средств, чтобы её отсутствие не повлияло на решение банка.

Кредитные предложения в Сбербанке в сочетании со страховкой: как и кому это выгодно?

Сбербанк – банковская структура России, вызывающая максимальное доверие населения. Это обусловлено и столь долгим сроком работы этого учреждения на территории страны, и некоторыми государственными гарантиями сохранения его на плаву даже в самые критически сложные годы существования, да и привычка «хранить деньги в сберкассе», оставшаяся с советской эпохи, тоже играет свою роль.

Банком предлагается ряд кредитных продуктов, довольно удобных и привлекательных по условиям и размеру процентной ставки. Обращаясь за кредитом, потребители сталкиваются с предложениями страхования:

  • клиентской ответственности. Так учреждение получит гарантию покрытия убытков при отказе клиента оплачивать очередные платежи;
  • жизни и трудоспособности;
  • имущества. Данный вид предполагает компенсацию потери товарного вида предмета страхования или его уничтожение.

Однозначно такая услуга выгодна банку. Он получает свое при любом развитии событий. А вот клиентам банка это сулит лишь дополнительное финансовое бремя. Поэтому столь часто возникают вопросы о том, как избавиться от навязываемой услуги? Имеют ли право отказаться предоставить ссуду в этом случае? Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

как вернуть страховку за кредит в сбербанке
Страховка по кредиту действительно, при прочих равных, даст преимущество в одобрении кредита в Сбербанке

Могут ли отказать в кредите от Сбербанка на основании отказа потребителя от страхования?

Некоторые виды страховок при оформлении кредитных обязательств – дело добровольное. Другие – обязательны, и без них невозможно осуществление процедуры. Как же разобраться и при этом не получить отказ в кредите и застраховаться от переплаты?

В процессе регулирования при заключении кредитных договоров между банками и населением участвуют как ГК РФ, так и ФЗ № 2300-1 (закон о защите прав потребителей). Поэтому не может быть отказано в выдаче кредита в Сбербанке на потребительские нужды при отказе от возможности осуществить страхование. Об отказе стоит заявить еще при получении кредита.

Читайте также: Как составить жалобу на почту России

Если же по условиям договора присутствует залоговое имущество, то страхование на него должно быть обязательным условием, которое  предписано законодательством. Примерами таких договоров могут быть ипотечные и автокредитование. Как правило, такое кредитование – это не один год финансового бремени. И застраховаться в этом случае выгодно не только банку, но и потребителю.

страховка по кредиту в сбербанке как вернуть
Нужно иметь ввиду, что страховка по кредиту не страхует заёмщика полностью. Как-бы удивительно это не звучало. Поэтому если от неё отказаться никак нельзя, обязательно изучите в каких случаях она полагается.

Заявление на возврат страховки по кредиту в Сбербанке

Заявление об отказе от страхования

Такое страхование по полису предусматривает многообразие случаев – от потери работы до смерти заемщика. Заемщику будет не лишней такая подстраховка его обязательств.

Обязательной страховка может стать и для людей, вызывающих сомнение у банка на предмет благонадежности. Согласие заключить договор со страховкой станет дополнительным плюсом в случае низких размеров оплаты труда или отсутствия официального места работы. Кроме того, наличие договора страхования – это возможность получить более выгодное предложение по процентам.

К кому обращаться за возмещением страховой суммы?

Решив обратиться по возврату страховки, следует понять, какого рода договор был заключен. Сбербанк предлагает несколько вариантов, предоставляемых как дочерней структурой самого банка, так и партнерами-страховщиками.

Если при кредитовании был заключен отдельный договор страхования, заявление направляется сразу страховщику. Следует обратить внимание на наличие отдельных документов по такому договору и полиса страхования.

Нередки случаи, когда клиента гоняют между банком и офисом страховщика. Особенно актуально это, когда еще не прошел 30-дневный срок с даты подписания.

В этом случае лучше подать заявление в оба офиса. Стоит заметить, что таких прецедентов практически не бывает при заключении кредитных договоров со Сбербанком, соответствующие службы решают все уже к первому платежу за кредит.

возврат страховки в сбербанке
При оформлении страховки Сбербанк может снизить % ставку по кредиту. И тут нужно внимательно посчитать что будет выгоднее для вас. Взять на себя расходы по страховке и получить меньше ставку или отказаться от страхования. p.s.: на фото изображён Арифмометр Однера (русский изобретатель) им пользовались люди вместо калькуляторов в 20 веке.

Читайте также: Какие действия если вашу посылку вскрыли?

Возврат страховки при прямых договорных отношениях со страховщиком

В случае заключения договорных отношений напрямую со страховой компанией, предусмотрен «период охлаждения». И банк при заключении такого договора одновременно с кредитным, должен предупредить о возможности отказаться от страховки.

Этот период предусматривает возможный 5-дневный срок (учитываются только рабочие дни), в который клиент может вполне законно и без особых усилий обратиться за возвратом средств за страховку. В случае, если договор еще не успел вступить в силу, возврат средств осуществляется в полном объеме. Если действие договора уже инициировано, то возмещение происходит из расчета не потраченной суммы.

Страховыми организациями и банками в силах продлить этот срок. Так, например, Сбербанк со страховщиками-партнерами разработали свои правила и осуществляют возврат в 14-дневный срок.

Случаи, когда возможен возврат суммы страховки

Независимо от того, сам ли потребитель дал согласие на страхование или это было проделано без его ведома, он имеет право в любой момент отказаться от данной услуги. Главное, чтобы эта услуга относилась к страхованию жизни, ответственности и здоровья, а не страхованию имущества, которое обязательно по некоторым договорам. И речь должна идти только о договоре коллективного страхования.

Возможно несколько вариантов развития событий, из которых видно, насколько важен срок обращения за возмещением.

  1. Договор уже подписан. Потребитель передумал или спохватился, выяснив участие в страховании. В срок до 30 дней он может обратиться для расторжения договора. Это весьма экономичный выход из ситуации, поскольку возврат происходит в полном размере от стоимости страховки.
  2. При желании потребителя расторгнуть договор в срок от 31 дня до полугода с даты его заключения максимальный возврат может составлять до 50%.
  • Если срок более полугода, то возврат проблематичен.
страховка кредита в сбербанке как вернуть
Сбербанк конечно придерживается законодательства РФ, поэтому вернуть страховку можно по любому кредиту. Но исключением является страхование залогового имущества. Такую страховку вернуть нельзя.

Первым из способов часто пользуются клиенты, желающие увеличить свои шансы на получение заемных средств. А потому банками неохотно принимаются заявления на прекращение страховки. Невелики шансы на возмещение при страховках, которыми предусмотрен единовременный взнос, оплачивающий сразу всю сумму страховки.

При этом стоит досконально изучить договор, поскольку текстовое его содержание уже может предусматривать ответ на вопрос « можно ли вернуть страховку?», а также размер выплат в этом случае. В случае получения отказа возможно рассмотрение дела в суде. Но стоит иметь в виду, что судебные расходы могут превысить суммы выплат.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка в случае досрочного погашения займа?

Возврат средств по страховке в случае досрочного погашения заемных сумм регламентируется статьей 958 ГК РФ. Случай погашения займа досрочно приводит к тому, что риск наступления страхового случая полностью обнуляется. А следовательно, часть средств подлежит возврату. Это же подтверждается ФЗ № 4015-1 от 27.11.1992 г.

Письмо Минфина РФ № 03-04-05/4-420 так же устанавливает обязанность по возмещению заемщику части средств, уменьшенной на страховой период, который имел место фактически.

вернуть страховку по кредиту в сбербанке
При досрочном погашении кредита необходимо написать заявление на возврат оплаченной страховки. Банк сделает перерасчёт, правда правда ответить на ваше заявление Сбербанк может в течении 30 дней.

Как вернуть страховку в Сбербанке при потребительском кредитовании: особенности процедуры

Заявка на возврат сумм Сбербанком рассматривается в 30-дневный срок. Причем учитываются календарные дни, исчисляющиеся с даты подачи заявления. Извещение о принятом банком решении направляется заявителю в письменном виде на адрес, указанный в заявке.

Для успеха мероприятия при досрочном погашении кредита в Сбербанке необходимо запросить справку о досрочном закрытии договора и справку об отсутствии по договору задолженности.

Возврат производится по реквизитам, предоставленным клиентом. Это не обязательно расчетный счет в самом Сбербанке. Возмещение может быть произведено на счет любого выбранного заявителем банковского учреждения.

Если заемщик получил отказ, он имеет право обратиться в судебные органы. Как правило, решение принимается в пользу заявителя. Но, прежде чем обращаться с иском, ему необходимо рассчитать соотношение сумм к возмещению и судебных расходов. Возможно, что эти суммы будут не сопоставимы.

Читайте также: Что делать, если потерялась посылка на почте России

Стоит иметь в виду, что кроме денег, затраченных на оплату страховки по кредиту в Сбербанке, он имеет право потребовать возмещение морального вреда и уплаты штрафных компенсаций за отказ банковской или страховой структуры в добровольных выплатах.

Ипотека и автокредиты
Случаи отказа от возврата страховки на сегодня редки, но они есть. Чтобы не тратить свои нервы лучше составить официальную претензию с помощью юриста.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке при досрочном погашении ипотечных и кредитных договоров

Особого отношения требуют ипотека и автокредиты, ведь в данном случае речь идет об имущественном страховании. Это обязательно согласно ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. Рекомендовано заключение срочного страхового договора с возможностью ежегодной пролонгации.

Вернуть деньги реально при условии досрочного погашения кредита, если страховка была оплачена на весь период договорных обязательств. При этом если заемщик полностью погасил займ в течение 5 дней после заключения договора, страховщику вменено в обязанность осуществить возврат в полном объеме за минусом операционных расходов. Это обусловлено тем, что в данном случае исчезает само основание для оказания страховых услуг.

Как влияет возврат страховки по кредиту Сбербанка на кредитную историю?

Кредитной историей не размещается информации о страховках, страховых платежах и выплатах страховки. Возврат страховой суммы не повлияет на кредитную историю.

Сведения о возврате средств по страховке никаким образом не окажут влияния на заключение любых кредитных договоров впоследствии. Будущему заемщику лишь стоит до заключения договора задать вопрос специалисту банка: «Страхуете ли вы?» и «Возвращают ли страховочные суммы в случае досрочного погашения?»

Читайте также: Порядок подачи претензии в автосервис

Со времени публикации некоторые законы могли изменится. Чтобы получить наиболее полный ответ на ваш вопрос позвоните нам по телефону:
  • Москва и область 7 499 577-00-25 доб. 105
  • Санкт-Петербург и область 7 812 425-66-30 доб. 105
  • Остальные города: 8 800 350-23-69 доб. 105
Ссылка на основную публикацию